신용회복위원회 개인워크아웃 조건과 절차 알아보기

 

만약 지금 여러분 채무의 매달 상환금을 내지 못하고 연체하고 있다면? 이때 몇 가지의 대안이 있는데 그중 하나가 신용회복위원회의 개인워크아웃입니다.

 

우리가 대출을 받을 때 갚을 수 있을 때에만 대출을 받아야 하지만 인생이라는 것이 계획대로 흘러가지는 않죠. 그래서 채무를 감당하지 못하고 연체가 되는 경우가 있습니다. 연체가 되면 채권 추심을 겪을 수밖에 없죠.

 

수시로 걸려오는 전화나 문자 또는 방문으로 인해서 일상생활에 까지 지장을 받는 경우도 있습니다. 물론 연체한 것이 잘한 일은 아니지만 때로는 너무 하다는 생각이 들기도 합니다.

 

신용회복위원회에서는 이러한 연체자들을 위해서 채권 추심을 중지하게 하고 감당할 수 있는 선에서 빚을 갚아나가면서 신용을 다시 회복할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

신용회복위원회의 채무조정제도 중에 오늘은 개인워크아웃의 조건과 절차를 알아보도록 하겠습니다.

 

▶ 신용회복위원회 연체 전 채무조정(신속채무조정) 신청조건 알아보기

신용회복위원회 연체 전 채무조정(신속채무조정) 신청조건

 

▶ 프리워크아웃 신청자격, 신청방법 알아보기

프리워크아웃 신청자격, 신청방법 알아보기

 

 

개인워크아웃 제도란?

개인워크아웃은 신용회복위원회와 은행이 협약을 맺은 금융권으로부터 받은 대출이 90일 이상 연체됐을 때 자격이 되는 경우 심사를 통해서 월 상환액 축소와 상환기간 연장으로 대출을 현실적으로 갚아나갈 수 있게끔 해주는 제도입니다.

 

개인워크아웃은 금융권에게 채권 추심을 중지시키기 때문에 심리적으로 안정을 찾을 수 있고 상환 계획을 다시 세울 수 있기 때문에 채무 상환을 안정적으로 할 수 있게 해 줍니다. 무너져버린 신용을 빠르게 회복하는 것에 목표를 두고 있습니다.

 

개인워크아웃 지원내용

• 신청하면 즉시 채권 추심 중지
• 이자 전액 그리고 연체이자까지 감면
• 채무 원금 최대 50%까지 감면(사회소외계층은 최대 70%)
• 상환 기간 최대 10년까지 연장(담보대출은 최대 20년)

 

개인워크아웃 신청자격

개인워크아웃은 3가지 조건을 갖추면 신청가능합니다.

1. 연체 기간이 90일 이상
2. 1개 이상의 금융기관으로부터 받은 대출이 원금 100만 원 이상, 5억 원 이하
3. 최저 생계비 이상의 수입이 발생하고 있거나 채무 상환이 가능하겠다고 신용회복위원회 심의위원회에서 승인한 사람

만약 연체 기간이 90일이 안된 경우에는 개인워크아웃을 신청할 수가 없습니다. 이 때는 프리워크아웃(이자율 채무조정)이나 개인회생을 생각해보셔야 합니다.

 

2번에서 말하는 금융기관은 신용회복위원회와 시중 은행끼리 협약을 맺은 기관을 말합니다. 대부업체도 있고 저축은행도 포함되지만 신용회복위원회에서 협약을 맺지 않은 금융권에서 대출을 받았다면 개인워크아웃 신청이 불가합니다.

이 경우에는 개인회생을 추천합니다.

 

신용회복위원회와 협약을 맺은 금융기관은 아래에서 확인할 수 있습니다.

 

[신용회복위원회와 협약 맺은 금융기관 확인하기]

 

신청방법은 신용회복위원회 사이버 지부 사이트를 통해서 신청하시거나 신용회복위원회 지부를 방문해서 신청하실 수 있습니다. 

 

개인워크아웃 신청자격 중 3번에 해당하는 조건의 최저생계비 이상의 수입이란 대출 상환 능력을 보는 것입니다. 개인워크아웃 제도라는 것이 채무를 갚지 않아도 되는 것이 아니니 소득이 존재해야 기본적인 자격조건이 됩니다. 그래서 만약 지금 실직 상태라면 가족 혹은 친척의 지원을 받을 수 있다면 신청 가능합니다.

 

개인워크아웃 필요서류

• 신용회복지원 신청서(신용회복위원회 사이버 지부 출력 or 지부를 직접 방문해서 작성)
• 신분증 사본
• 주민등록등본
• 본인 명의 통장 사본
• 소득 증빙 서류(급여명세서, 급여통장 사본)
• 본인 명의 재산 관련 서류(자동차등록증 사본, 등기부등본 등)

 

개인워크아웃 신청 절차

신용회복위원회 사이트에 나와있는 개인워크아웃 절차입니다. 신청 이후에는 신용회복위원회에서 알아서 처리되는데요, [서류 제출 - 심사 승인 - 채무 협의 - 매월 변제 시작] 순으로 볼 수 있습니다.

개인워크아웃 절차

 

개인워크아웃 말고 다른 대안은?

빚 또는 연체 때문에 고민이시라면 개인워크아웃 말고도 다른 대안이 또 있습니다. 프리워크아웃, 개인회생, 개인파산입니다.

 

 

핵심만 말씀드리면 연체 기간이 30일 초과 90일 미만인 경우에는 개인워크아웃을 신청할 수 없습니다. 이 때는 프리워크아웃(이자율 채무조정)을 신청해야 합니다. 개인파산 또는 개인회생 같은 경우에는 기간 제한이 따로 없기 때문에 언제든 조건만 가능하면 신청할 수 있습니다.

 

원금과 이자 탕감의 크기는 개인파산이 가장 크고 그다음 개인회생 - 개인워크아웃 - 프리워크아웃 순입니다. 프리워크아웃은 이자를 줄여주는 것이지 원금과 같이 이자를 계속 내야 합니다.

 

 

개인워크아웃 시 참고할 점

개인워크아웃은 90일 이상 연체했을 때 자격이 주어집니다. 하지만 90일까지 추심을 견뎌내는 것은 쉽지 않은 일입니다.

 

연체 1개월 이후부터 채권 추심으로 문자나 전화 또는 방문을 받게 될 겁니다. 이때 심리적인 압박이 상당한데요, 내가 빚을 못 갚았으니까 당연한 결과라고 생각하면서도 너무 심한 것 아니냐는 생각이 들기도 합니다.

 

만약에 연체를 피할 수 없다고 생각이 드신다면 일단 먼저 대출 기관과 협의를 해보시면 좋을 것 같습니다. 프리워크아웃이나 개인워크아웃 전에 직접 대출 기관과 협상을 하는 것입니다. 연체가 계속되고 있는 상황이면 해당 대출 기관도 웬만하면 협상에 응해줄 것입니다.

 

물론 협상이 잘 안 될 수도 있습니다. 어쨌든 신용회복위원회가 지원하는 제도나 개인회생 아니면 개인파산을 고려해서 어떤 방법이든 빠르게 진행하는 편이 좋겠습니다.

 

어떠 대안을 선택할지 막막한 상태에서 프리워크아웃을 신청할 수 있는 자격이 되면서 갚을 능력이 된다고 판단되면 저는 개인적으로 프리워크아웃을 추천합니다. 원금 감면도 되지 않고 기존 이자의 50% 정도 삭감을 받긴 하지만 이자를 지속적으로 내야 하긴 하지만 손해라고 생각하기보다는 빨리 신용회복할 수 있다는 장점을 생각해야 됩니다. 프리워크아웃(이자율 채무조정)이 신용회복하는데 가장 빠른 길입니다.

 

▶ 프리워크아웃 신청자격, 신청방법 알아보기

프리워크아웃 신청자격, 신청방법 알아보기

 

만약 프리워크아웃 자격이 안된다면 개인워크아웃 아니면 개인회생 또는 개인파산을 알아봐야 하는데요, 어떠한 경우에는 개인워크아웃도 고려 대상이 아닐 수도 있습니다. 만약 채무가 신용회복위원회와 협약된 기관에서 이루어진 것이 아닌 경우입니다. 이런 경우에는 개인회생이나 개인파산 중 하나를 선택해야 할 것입니다.

 

개인워크아웃을 신청할 수 있고 개인회생을 신청할 수도 있는 조건이 된다면 개인워크아웃을 신청하는 것이 좋습니다. 탕감되는 액수로만 따지면 개인회생이 더 유리하다고 볼 수 있겠지만 우리가 원하는 것은 신용회복이죠. 개인워크아웃이 빠른 신용회복에 더 유리합니다. 신용이라는 것은 돈으로 계산되는 것이 아니라 와닿지 않을 수도 있지만 그 가치는 보이는 것보다 훨씬 큽니다.

 

제가 꼭 말씀드리고 싶은 것은 어떤 방법이든 그 자격조건을 먼저 확인한 다음 신용 회복을 더 빠르게 해 줄 수 있는가를 기준으로 제도를 선택한다면 좋을 것 같습니다.