특례보금자리론 신청방법 및 한도, 금리 안내

 

 

 오늘은 1년 동안 한시적으로 운영되는 특례보금자리론 신청에 필요한 내용을 알아보겠습니다.

 

특례보금자리론은 기존 보금자리론과 비교했을 때 주택가격도 9억까지 상향되었고 소득 제한도 없다는 것이 특징입니다. 거기에다 금리도 상대적으로 낮아서 주택담보대출에 관심이 있는 분들은 꼭 알고 계시면 좋을 내용입니다.

 

특례보금자리론이란?

 

특례보금자리론이란 기존 한국주택금융공사에서 제공하는 보금자리론의 업그레이드 버전이라고 볼 수 있습니다.

 

최근 기준금리와 시중금리가 치솟고 그로인해 부동산 시장이 침체되어서 대출자들의 금리부담이 심하게 늘어난 상황이라 국가에서 가계부채 안정 대책으로 긴급하게 내놓은 대출상품입니다.

 

특례보금자리론은 비교적 낮은 금리이자 고정금리인 상품입니다.

 

아래에서 자세히 알려드리겠지만 일반형의 대출 금리는 4.25%(10년 기준이며 우대형은 0.1% 낮음)이고 소득에 제한이 없기 때문에 실수요자와 서민들을 대상으로 합니다.

 

그리고 안심 전환 대출과 같이 다른 대출에서 갈아타기를 할 수도 있고, 주택을 구입하지 않더라도 임차인에게 보증금을 돌려주기 위해서 자금 마련을 해야 될 때에도 특례보금자리론을 이용하면 됩니다.

 

특례보금자리론 장점

그렇다면 특례보금자리론의 특징이자 장점은 어떤 것들이 있는지 자세히 알아보겠습니다.

 

1. 고정금리

미래에 금리는 알 수 없지만, 당장은 금리가 내려갈 것 같지는 않을 분위기입니다. 금리가 이처럼 계속 오른다면 변동금리 상품을 이용하는 서민들은 이자부담이 커질 수밖에 없을 것입니다.

 

 

특례보금자리론은 고정금리 상품이기 때문에 금리가 한 번 결정되면 바뀌지 않습니다. 그래서 위험성과 금리 부담이 확실히 줄어든다고 볼 수 있습니다.

 

 

2. 저금리

특례보금자리론은 대출금리도 낮은편입니다.

 

일단 일반 은행에서 주택담보대출을 이용하는 것보다는 금리가 낮습니다.

 

3. 소득제한이 없고 주택가격 상향

 

기존 보금자리론을 사람들이 많이 이용할 수 없었던 이유가 바로 주택가격 제한과 소득 제한이 존재했었기 때문이었는데요, 일반 보금자리론 자격인 주택가격 6억 원과 소득한도 7천만 원도 적다고는 볼 수 없지만, 서울이나 수도권에 살고 있는 맞벌이 부부에게는 타이트한 조건임에는 분명합니다.

 

 

하지만 특례보금자리론은 주택가격이 9억 원, 소득한도는 따로 제한이 없기 때문에 실질적으로 이용할 수 있는 분들이 더 많아질 것으로 예상됩니다.

 

특례보금자리론 자격

기존 보금자리론보다 확실히 자격이 완화된 것은 맞지만 조건이 없는 것은 아닙니다.

 

우선 주택담보대출 대상 주택 가액은9억 원 이하입니다.

 

가액은 KB시세 - 한국부동산원 시세 - 주택공시가격 - 감정평가액 순서로 적용됩니다.

 

아파트의 경우는 대부분 KB시세를 참고하면 됩니다.

다음으로 소득 요건인데, 앞서 말씀드린 것처럼 특례보금자리론은 따로 소득은 보지 않습니다.

 

대신, 우대금리를 받기 위해서는 소득 증빙을 해야 할 수도 있고, 이 때는 증빙자료를 제출해야 됩니다.

 

특례보금자리론은 크게 3가지 목적으로 이용할 수 있는데요, 그 내용은 아래와 같습니다.

 

 

1. 주택구입
2. 대출 갈아타기(대환, 기존 대출 상환)
3. 임차인에 보증금 상환

그리고 특례보금자리론으로 추가 주택 구입을 하기 위해서는 주택을 2년 내에 처분해야 하는 조건으로는 가능합니다.

 

특례보금자리론 한도

특례보금자리론의 최대 대출한도는 5억입니다.

 

하지만 DTI, LTV 한도 내에서만 대출이 가능하기 때문에 참고하면 좋을 것 같습니다.(DSR은 적용되지 않음)

 

DTI는 최대 60% 이내, LTV는 최대 70%(생애최초 80%) 이내입니다.

 

특례보금자리론 금리

 

특례보금자리론의 제일 큰 장점은 금리 부분이라고 할 수 있습니다.

 

금리는 은행의 주택담보대출보다 낮고, 고정금리이기 때문에 위험성도 많이 낮습니다.

 

국가에서 시장 상황에 맞춰서 긴급하게 내놓은 상품이기 때문에 시중 은행 금리보다 높지는 않습니다.

 

또한 시장금리 상황에 따라서 필요한 경우 조정을 할 수 있다고 발표했기 때문에 은행의 주택담보대출보다는 금리 조건이 좋습니다.

 

실제로 2023년 1월 26일, 시장 금리를 반영해서 예정보다 0.5% 금리를 인하했습니다.

 

대출기간별 특례보금자리론 금리는 아래의 표를 참고하시면 되겠습니다.

만기	10년	15년	20년	30년	40년	50년
일반형	4.25	4.35	4.40	4.45	4.50	4.55
우대형	4.15	4.25	4.30	4.35	4.40	4.45

※ 일반형은 주택가격 9억 원 이하, 소득제한 없음

※ 우대형은 주택가격 6억 원 이하, 소득 1억 원 이하

 

우대금리

우대형의 경우 최대 0.8%의 우대금리 적용이 가능합니다. 해당사항은 아래에서 확인해 보겠습니다.

 

 

• 저소득청년 : 0.1%
• 사회배려층 : 0.4%
• 신혼가구 : 0.2%
• 미분양주택 : 0.2%

위는 인터넷으로 신청했을 때 받는 우대금리 0.1%와는 별개입니다.

 

우대금리는 중복으로 적용이 가능하고, 최대한 우대를 다 받으면 최저금리는 연 3.25%~3.55% 정도까지 됩니다.

 

특례보금자리론 신청기간

특례보금자리론 신청기간은 2023년 1월 30일 오전 9시부터 1년간 한시적으로 운영됩니다.

 

기간은 상황에 따라서 더 늘어날 수도 있다고 합니다.

 

주말, 공휴일 포함해 오전 3시부터 자정까지 신청 가능하기 때문에 신청시간을 참고하시면 되겠습니다.

 

특례보금자리론 신청방법

특례보금자리론은 온라인과 오프라인 모두 신청할 수 있습니다.

 

온라인으로 신청할 때는 아래 HF공사 사이트 또는 스마트주택금융 앱에서 신청할 수 있습니다.

 

 

대출 신청 시, 서류제출 자동화 및 행정정보 이용에 동의하면 증빙 서류 제출을 따로 할 필요 없이 신청할 수 있다는 점 참고하시면 좋을 것 같습니다.

 

온라인 대출 신청이 힘들다면 SC제일은행에 직접 방문해서 신청하실 수도 있습니다.

 

대신, 오프라인으로 신청했을 때는 온라인으로 했을 때 받을 수 있는 우대금리 0.1%는 받지 못합니다.

 

한국주택금융공사(HF)에서는 챗봇 상담을 제공하고 있습니다. 이용이 어려운 청각 장애인이나 어르신들을 위해 원격신청 서비스도 지원하고 있다고 하니 가급적이면 온라인으로 신청해서 우대금리도 챙기시는 것이 좋을 것 같습니다.